本文是《中智观察》“企业数字服务供需市场”行业洞察之支付（华为）篇，随着华为对支付的布局，支付行业否会由“叱咤双雄”变为“三国鼎立”还尚且存疑。但可以肯定的是，支付将会给华为带来新的发展机遇。敢问路在何方，路在脚下……
——海比研究院 2022年4月29日

在上篇《支付专题：项庄舞剑，意在沛公，华为支付，剑指何方？》中，华为收购支付牌照，跻身支付“正规军”行列。在中篇《支付专题：醉翁之意，在乎山水，华为支付，醉又何图？》中，华为近期开始加速推广华为支付。
在支付业务上蓄谋已久的华为，这一次来势凶猛。华为能否解决自身手机业务遇阻寻求新的突围？又是否能依托优势，撼动支付宝和微信支付的巨头地位？随着互联互通的提速，又将会给整个行业带来哪些改变？ 一、抢食大戏：巨头难撼动 众所周知，支付的重要性不言而喻。支付业务作为商业的底层业务，不管是想做C端用户的持续运营还是B端的数字化解决方案，都绕不开支付。
长期以来，在移动支付中，支付宝和微信支付处于绝对的市场主导地位，二者依托各自的优势在移动市场风生水起。
2014年下半年开始，支付宝和微信支付开始布局二维码支付，随后快速在移动市场攻城略地。
公开数据显示，在2015年的移动市场上，支付宝和微信支付（财付通）分别占据了72.72%和14.61%的市场份额，合计占比87.33%。根据2017年第一季数据显示，中国第三方移动支付市场交易规模达到188091亿，其中支付宝占比53.7%，微信支付（财付通）为39.51%，两家合计市场份额达到了93.21%。
而如今，移动支付市场的上的霸主地位依旧是支付宝和微信支付。3月24日，兴业证券研报显示，第三方移动支付行业的发展前期以C端市场作为主要切入点，C端支付占据了第三方支付市场规模的绝大部分，目前行业已经形成了支付宝和微信支付的领先格局。根据易观分析统计，两者市场份额相加占比超过90%。
舆情与信息安全智库负责人吴波在接受中国软件网采访时分析认为，支付宝和微信支付的背后都是超级社会化应用模式的延生力量在支付领域的体现。“社会化交友和社会化电商，都拥有了所在领域的垄断性地位和全方位外溢渗透能力，但其支付特征与各自的社会化场景紧密相关，分别侧重于电商的“人—货”支付，和社交的“人—人”支付，并呈现出各自的功能、价值和属性。”
毋庸置疑的是，随着华为支付的上线，支付宝和微信支付两大移动支付巨头迎来了一个新的竞争对手。但业内人士普遍认为，由于两大移动支付巨头在市场份额上具有绝对的领先优势，华为支付也正在刚开始拓展业务，市场格局仍然较难打破。
支付产业网创始人刘刚对此表示，支付宝和微信支付之所以被认为是支付行业的“领头羊”，不仅是因为两者加起来的份额几乎占据全部市场份额的90%以上，究其深层次原因主要是由于其背后的阿里和腾讯在互联网领域长期积累的资源所形成的，双方皆有国民级的互联网应用。
冰鉴科技研究院高级研究员王诗强也认为，支付宝和微信支付占据领先地位在于其具有丰富的支付场景、较早的线下布局，以及在此基础上形成双寡头垄断市场，用户习惯已经形成。
总体来看，尽管华为有着庞大的手机用户，但在用户数量上与支付宝和微信支付不在一个量级，显然也无法与二者进行抗衡。支付不仅仅是产品，还是一个业务，决胜点在于对交易场景的抓取。微信支付具备“高频”的C端优势，而支付宝布局“多维”场景，在移动支付的“场景化”时代，华为支付这个“后来者”显然难以赢得一席之地。
如今，移动支付经过多年的发展，早已形成了稳定的市场格局。行业也经过了监管长时间的梳理，用户心智被占领，各家独有的护城河也纷纷建立起来，因而想要重新颠覆市场难度较大，需要投入更多的成本和时间。
王诗强进一步解释，华为支付想要撼动现有支付格局比较困难，因为目前的支付格局比较稳定，一般支付公司很难有所作为。“除非华为支付不惜血本，大量补助用户，且能找出用户长期频繁使用的支付场景。华为也可以通过红包补贴等手段抢占少量市场份额。” 二、无意争锋：华为的算盘 根据博通分析发布的《非银行支付机构年度专题分析2022》报告显示，2014年至2021年，移动支付规模持续增长，但增速从前期的超100%降至近两年的10%—20%区间，主要原因在于移动支付市场发展已趋向成熟，整体基数较大，且C端流量逐渐见顶。
错过了移动支付的红利期，华为为何会在现在这个时间节点上发力支付业务？
王诗强分析，“华为发展支付的原因有很多，一方面，中国的支付市场足够大，华为支付依然可以在细分领域发挥作用，特别是以华为手机为平台的生态体系里；另一方面，华为想要打造鸿蒙操作系统，就必须什么都不缺，特别是支付。”
众所周知，目前在手机行业有三大系统：苹果系统iOS、安卓系统和鸿蒙系统。具体来看，苹果系统iOS，只提供给苹果自家的手机、平板等数码产品使用；而安卓系统作为目前智能设备的首选系统，涵盖了大部分的智能手机和智能家居产品。
鸿蒙系统的出现，可以有效摆脱iOS生态系统与安卓系统的限制，进一步完善整个生态的商业闭环。鸿蒙系统提出了“1 8 N”，战略核心为“万物互联”。其中1是智能手机，也是鸿蒙生态的核心部分；8是指PC、平板、智慧屏、音响、眼镜、手表、车机、耳机；N是摄像头、扫地机、智能秤等外围智能硬性，涵盖移动办公、智能家居、运动健康、影音娱乐、智慧出行五大场景模式。
根据华为在3月28日发布的2021年报数据显示，截至2021年底，鸿蒙设备总量达到3.35亿台，其中搭载HarmonyOS的华为设备数超过2.2亿。
刘刚指出，华为支付的出现更多是为了华为自身终端业务的生态布局，很难撼动现有的支付格局。“一是用户习惯已经形成，用户体验短期内难以改变，在双巨头没有重大失误的情况下很难让出市场份额，二是新入者进入市场要投入巨大的资源方有机会搅动市场，目前来看华为支付并未有大的市场动作。”
业内观点也普遍认为，从操作系统的生态闭环角度看，华为布局支付市场，并非简单地与支付宝、微信支付争夺用户，而是弥补上华为支付作为完善鸿蒙生态的关键一环，提升用户体验。同时，支付作为底层生态系统内交易闭环的核心功能组件之一，尤其是鸿蒙作为物联网操作系统，在发展壮大之后，更需要有自己的支付交易系统来服务各种终端设备的交易。
究其发展支付的本质，吴波坦言，华为支付不是特定场景支付，而是基于其手机硬件的广覆盖性，更宜于作为一个更加普遍性、普惠型和普适型的支付模式而出现，为此华为支付的上策应该是做最底层的托底支付技术平台，做第三方的第三方、支付的支付，聚焦于国家级创新型支付平台基础设施建设。
由此可见，华为的主要目标其实并非支付本身，而是在下一盘大棋。华为的逻辑是基于生态做支付，进一步扩大生态圈。鸿蒙操作系统以其强大的兼容性实现多设备连接，华为支付将成为链接这个生态链的重要环节，达到“万物互联”。 三、探索求变：机遇正当时 2021年9月，人民银行副行长范一飞在出席第十届中国支付清算论坛时曾指出，实现高质量发展必须依靠创新驱动，支付产业要大力提升自主创新能力，避免在支付基础技术领域出现“卡脖子”问题。
如今，伴随着新技术、新业务、新场景的涌现，第三方支付行业也将与这些技术深度融合，并通过技术不断赋能。
具体来看，包括指纹、声波、虹膜、人脸识别等生物识别技术的探索应用将进一步提高用户支付的智能化、无感化；另外，穿戴式设备等支付终端设备在得到一定的应用和推广后，已经广泛应用于公交、地铁、便利店等非接触支付应用场景。
在此背景下，华为支付正在迎来新的机遇，通过支付赋能场景，用科技赋能金融。
以华为研发的语音支付方法和电子设备为例，据介绍，这项专利提供了语音支付方法和电子设备，该语音支付方法有助于提升语音支付的安全性，可以适用于人工智能终端等电子设备中。
吴波建议，“华为支付没有必要陷入与微信支付、支付宝的用户争夺中，而是必须结合自身硬件基础的优势，努力在硬件装置层面发力，建立手机钱包为主干的软硬结合新形态。这就需要根本的技术和模式突破，如何结合国家数字货币等金融战略新方向、俄乌冲突后的全球金融竞争形势、继续区块链的新金融基础设施终端、未来金融终端系统安全等进行系统创新。”
值得关注的是，支付行业的互联互通正在加速进行。2021年，以支付宝、微信支付为代表的第三方平台率先向云闪付等支付机构开放，在线上、线下场景，支付、服务两个层面推进更深入的互联互通。今年3月，淘宝试水微信支付，让互联互通再提速。
谈到未来的发展问题时，王诗强表示，反垄断给了华为一定的机遇，各个应用场景方与华为支付合作，而不需要做二选一。但是，用户习惯已经形成，且电商、社交等支付场景已经被双寡头垄断，互联互通、数字人民币对目前的市场格局影响较小，想要获取较大的市场份额相对困难。华为支付除非能够创新发明颠覆式的支付方式，才能撼动目前的支付格局。此外，人工智能技术的发展，元宇宙的兴起，华为支付可能在元宇宙里有所作为。
不管怎样，对于华为来说，对支付的布局充满信心。与支付巨头抢占市场，需要先活下来，再活得好，最终活得强大，利用好自身优势寻求突破。正如任正非在2021年8月的中央研究院创新先锋座谈会上表示，“我们的道路是非常宽广的，但有时也十分曲折、艰难和波澜起伏。我们要充满信心。总会迎着朝阳的。”
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本文作者系海比研究院·雨涵